Leistungen der Sozialversicherungen – Artists Take Action

Wie kann ein 3a-Konto eröffnet werden?

Für das Alterssparen in der Säule 3a sind nur zwei Vorsorgeformen zugelassen:

die gebundene Vorsorgevereinbarung bei Bankstiftungen und
die gebundene Vorsorgeversicherung bei Versicherungseinrichtungen (Versicherungsgesellschaften)

Beim 3a-Alterssparen über eine Bank darf jährlich Geld auf ein 3a-Konto überwiesen werden, das eigens für diesen Zweck eingerichtet ist.

Das 3a-Alterssparen über Versicherungsgesellschaften kombiniert das Alterssparen mit einer Risikoversicherung. Das heisst, ergänzend zum Sparen fürs Alter wird ein Vertrag für eine Lebensversicherung abgeschlossen, die bei Invalidität oder Todesfall eine Geldsumme oder eine Rente ausbezahlt.

Tipp Was ist besser: 3a-Sparen bei einer Bank oder einer Versicherung?

Im Allgemeinen ist von Kombiversicherungen, die das Sparen in der Säule 3a mit einer Risikoversicherung (Lebensversicherung) koppeln, abzuraten, da sie finanzielle Risiken bergen.

Lebensversicherungen können eine sinnvolle Ergänzung zur Säule 3a sein für Personen, die keine berufliche Vorsorge (zweite Säule, Pensionskasse) aufbauen können oder in der AHV viele Beitragslücken haben und so im fortgeschrittenen Alter grosse Vorsorgelücken haben. Dies kann unter anderem eintreten nach langen Auslandaufenthalten mit geringem oder keinem Erwerbseinkommen oder wegen Zahlungsversäumnissen in den Sozialversicherungen.

3a-Sparen bei Versicherungen steht in der Kritik

Versicherungsmodelle, die das 3a-Alterssparen mit Versicherungsverträgen kombinieren, werden teils stark kritisiert.

Der Nachteil von Kombiangeboten ist, dass die Prämien für die Risikoversicherung nicht von den Beiträgen fürs 3a-Alterssparen getrennt werden und immer fällig sind, auch in Jahren, in denen jemand knapp bei Kasse ist und eigentlich kein Geld hat, um Einzahlungen in die Säule 3a zu tätigen.

Kann der Zahlungsaufforderung bei einer Kombiversicherung nicht nachgekommen werden, müssen Konsequenzen in Kauf genommen werden, die sich nachteilig auf das Vermögen auswirken, das via 3a-Alterssparen angespart worden ist.

Es werden auch so genannte Sparversicherungen angeboten, die nach einer festgelegten Zeit einen bestimmten Betrag an die versicherte Person ausbezahlen, manchmal mit unrealistischen Gewinnaussichten und einem hohen Risiko finanzieller Verluste.

Konsumentendienste raten zur Vorsicht beim Abschluss von Lebensversicherungen. Sie stehen als Konsumentfallen in Verruf.

Auf das offizielle Dreisäulenprinzip vertrauen

Nach Möglichkeit ist auf das risikoarme Alterssparen der offiziellen drei Säulen abzustützen; der ersten Säule als staatliche Vorsorge (AHV), der beruflichen Vorsorge (zweite Säule, Pensionskasse) und der Säule 3a als individuelles Alterssparen.