Le premier pilier de l’assurance-vieillesse et survivants (AVS), l’assurance-invalidité (AI) et les prestations complémentaires (PC) doit assurer la subsistance au moment de toucher la rente de l’AVS ou de l’AI.
Le deuxième pilier, c’est-à-dire la prévoyance professionnelle par les caisses de pension, sert à conserver son niveau de vie. À la retraite, les deux piliers couvrent idéalement 60 % de l’ancien revenu professionnel.
Avec la rente AVS, le deuxième pilier (LPP) a pour but de non seulement garantir le minimum vital aux personnes retraitées, invalides et survivantes (veufs et veuves, orphelins), mais aussi de garder le niveau de vie habituel. Dans le deuxième pilier, l’accent est mis sur le complément au minimum vital.
Avec un revenu professionnel de 6700 CHF (moyenne en Suisse), la rente de vieillesse s’élève dans l’idéal selon la représentation légale du premier et du deuxième pilier à 4000 CHF. Si en plus, de l’argent a été épargné dans le pilier 3a, il est possible de couvrir l’ancien revenu d’activité jusqu’à 70 %.
Dans le secteur de la culture, avec un revenu professionnel moyen de 3300 CHF par mois, 60 % représentent environ 2000 CHF par mois. C’est nettement moins que le minimum vital nécessaire pour une personne seule, sans parler d’un couple marié ou d’une famille. Pour couvrir le minimum vital, il faut des prestations complémentaires (PC).
Les rentes du premier pilier sont plafonnées : même les hauts revenus professionnels ne sont couverts que jusqu’au minimum vital dans le premier pilier. Celles et ceux qui gagnent beaucoup n’ont pas vraiment une rente beaucoup plus élevée que celles et ceux qui gagnent peu.
Si quelqu’un n’a par exemple pas de revenu professionnel ou qu’un revenu professionnel très bas, mais qu’il paie chaque année, sans faute, la cotisation minimale AVS, il recevra une rente AVS minimale de 1225 CHF par an. Celles et ceux qui génèrent un revenu professionnel soumis à l’AVS de 7350 CHF et plus ne perçoivent pas trop fois plus, mais seulement deux fois plus que le double du montant minimum, à savoir 2450 CHF par mois. C’est le principe de solidarité : les cotisations sur les hauts revenus participent au financement des rentes des bas revenus.
Des études sur le revenu dans le secteur de la culture montrent que peu de travailleur·euse·s de la culture ont un deuxième pilier ou un pilier 3a. Pourtant, il serait important d’assurer la part du revenu qui est supérieure au minimum vital dans le deuxième pilier (caisse de pension, prévoyance professionnelle, LPP) ou d’économiser dans le pilier 3a.
Le défi réside dans le fait que peu de travailleur·euse·s de la culture salarié·e·s atteignent un revenu suffisant pour être assuré·e·s à titre obligatoire dans la prévoyance professionnelle.
Mais il existe des possibilités pour adhérer à titre volontaire à une caisse de pension, aussi bien pour les personnes salariées que pour les travailleur·euse·s indépendant·e·s : dans le régime surobligatoire, les caisses de pension ont le choix d’assurer aussi les revenus inférieurs au seuil d’entrée, le minimum LPP de 22 050 CHF.
Certaines caisses de pension assurent le revenu dès le premier franc. Les travailleur·euse·s de la culture qui sont membres d’une association professionnelle peuvent adhérer à titre volontaire à une caisse de pension.
Le revenu professionnel a une influence sur le montant de la rente. Plus le revenu est élevé, plus la rente l’est aussi. En revanche, la part du revenu professionnel qui a une influence sur le montant de la rente, est plafonnée. Le revenu professionnel maximum qui a encore une influence sur le montant de la rente du premier pilier (AVS et AI) s’élève sur l’ensemble des revenus soumis à AVS à 88 200 CHF par an, soit 7350 CHF par mois.
Cela signifie donc qu’une personne occupant un seul emploi et gagnant en moyenne 7350 CHF ou plus chaque mois perçoit du premier pilier une rente maximale de l’AVS ou de l’AI de 2450 CHF par mois, à condition de ne pas avoir de lacunes de cotisations AVS et d’avoir payé ses cotisations AVS chaque année.
En complément, le deuxième pilier lui verse 2000 CHF supplémentaires par mois, en fonction de la caisse de pension et du modèle d’assurance. Elle perçoit donc une rente de 4500 CHF, soit environ 60 % de son ancien revenu professionnel.
Pour les possibilités d’augmenter sa rente, voir Prévoyance professionnelle LPP.
Les travailleur·euse·s de la culture indépendant·e·s et les personnes avec de petits temps de travail, qui ne s’occupent pas seul·e·s de s’assurer dans une caisse de pension, ne perçoivent que la rente du premier pilier (AVS ou AI). Même si ces personnes ont en moyenne gagné 7350 CHF et plus par mois et qu’elles ont chaque année payé la cotisation minimale AVS, donc sans aucune lacune de cotisations, la rente ne dépassera pas 2450 CHF par mois. Pour une ancienne rémunération de 7350 CHF par mois, ils n’atteignent donc que 33 % de leur ancien revenu professionnel.
Pour les possibilités d’augmenter la rente, voir Assurance-vieillesse et survivants (AVS).
Pour les possibilités d’adhérer à titre volontaire à une caisse de pension, voir Prévoyance professionnelle LPP.