Les employé·e·s sont protégé·e·s contre les accidents professionnels via leur employeur·euse auprès de l’assurance-accidents professionnels obligatoire. Les personnes employées au moins 8 heures par semaine sont également couvertes en cas d’accidents non professionnels (ANP). Dans ce cas, la couverture d’assurance de la caisse-maladie concernant les accidents survenus pendant le temps libre est superflue, puisque l’assurance-accidents professionnels couvre également les frais de traitement lors de ce type d’accident et qu’une double couverture ne présente aucun avantage.
L’assurance-accidents (complément accidents) de la caisse-maladie peut être suspendue pour la durée de l’emploi. Sur présentation d’un justificatif attestant d’une couverture pour les accidents non professionnels (ANP), l’obligation de prime peut être levée.
Si, dans le cadre d’un emploi, le taux d’activité est en moyenne inférieur à 8 heures par semaine, il faut l’annoncer à la caisse-maladie en temps voulu afin que celle-ci rétablisse la couverture accidents.
Attention : les salarié·e·s qui exercent en parallèle une activité indépendante ne devraient pas suspendre la couverture accidents auprès de leur assurance-maladie LAMal. L’assurance-accidents LAA ne prend pas en charge les accidents professionnels dans le cadre d’une activité indépendante – à moins qu’une autre assurance LAA n’ait été conclue à cet effet.
Les assuré·e·s qui accomplissent un service de plus de 60 jours consécutifs dans l’armée ou la protection civile peuvent suspendre leur assurance-maladie obligatoire pendant cette période, l’assurance militaire couvrant les prestations en cas de maladie ou accident. Les primes de la caisse-maladie ne sont alors pas dues pendant cette période.
Certaines assurances offrent des rabais familiaux pour les membres d’une famille vivant dans le même foyer, en particulier pour les enfants, généralement à partir du deuxième ou troisième enfant. Ces offres doivent être évaluées avec prudence puisque des primes individuelles auprès d’autres caisses-maladie pourraient s’avérer plus avantageuses.
La franchise annuelle est le seuil jusqu’auquel une personne assurée doit participer aux frais par année. Plus la franchise annuelle est élevée, plus les primes sont basses. Comme le rabais ne peut représenter que 70 % du risque supplémentaire pris en charge, une franchise plus élevée n’est intéressante que si peu ou pas de prestations médicales sont prévues.
La franchise annuelle est le seuil jusqu’auquel une personne assur ée doit participer aux frais médicaux par année.
Avec une franchise élevée et un petit revenu, on court le risque de ne pas avoir suffisamment d’argent pour payer la franchise annuelle en cas de sinistre.
À noter que le décompte de la franchise annuelle recommence chaque année à partir du 1 er j anvier. Si la somme des factures dépasse la franchise annuelle, la personne assur ée doit uniquement payer la quote-part de 10 % pour les frais suivant s . Mais le décompte de la quote-part recommence lui aussi chaque année à partir du 1 er janvier.
Si un traitement s’étend sur une période de plus d’une année calendaire, par exemple de l’automne au printemps, la franchise annuelle et la quote-part seront renouvelées et donc exigibles deux fois.
Avec une franchise plus élevée, il faut disposer d’une réserve d’argent pour pouvoir, le cas échéant, rembourser ses dettes à la caisse-maladie.
La réserve d’argent peut être calculée comme suit : franchise annuelle + quote-part + indemnités journalières en cas d’hospitalisation sur 10 jours. L’indemnité journalière en cas d’hospitalisation est un forfait journalier facturé quotidiennement lors d’un séjour à l’hôpital.
Formule : franchise annuelle (voir tableau) + quote-part de 700 CHF par année + indemnités journalières en cas d’hospitalisation de 150 CHF (15 CHF par jour).