Il primo pilastro , costituito d a ll’assicurazione per la vecchiaia e per i superstiti (AVS), dal l’assicurazione per l’invalidità (AI) e dal le prestazioni complementari (PC) a una rendita AVS o AI , è destinato a coprire il fabbisogno vitale.
Il secondo pilastro , vale a dire la previdenza professionale tramite la cassa pensioni (LPP), serve a mantenere il tenore di vita. In età avanzata, insieme i due pilastri coprono idealmente almeno il 60 per cento del reddito da lavoro precedente.
Il secondo pilastro (LPP) , insieme alla rendita AVS, è destinato non solo a fornire la rendita AVS a persone pensionate, invalide e superstiti (vedove, vedovi, orfane e orfani) per garantire loro il minimo esistenziale, ma anche per consentire loro di raggiungere il tenore di vita abituale. Il secondo pilastro mira quindi a completare il minimo esistenziale.
Con un reddito da lavoro di CHF 6700 (media svizzera), la rendita di vecchiaia dal primo (AVS) e dal secondo pilastro (LPP) è idealmente di circa CHF 4000, secondo le disposizioni legali. Se una persona ha accumulato risparmi anche nel pilastro 3a, può coprire fino al 70 per cento del reddito da lavoro precedente.
Nel settore della cultura, con un reddito da lavoro medio di CHF 3300 al mese, il 60 per cento corrisponde a circa CHF 2000 al mese. Questo è ben al di sotto del minimo esistenziale di una persona singola e tanto meno per una coppia sposata o una famiglia. Per coprire il minimo esistenziale sono necessarie prestazioni complementari (PC).
Le rendite del primo pilastro sono soggette a un tetto massimo: anche chi percepisce redditi da lavoro elevati riceve una rendita che copre solo il minimo esistenziale. Chi guadagna molto non riceve una rendita significativamente maggiore dal primo pilastro rispetto a chi guadagna poco.
Ad esempio, chi ha un reddito da lavoro nullo o molto basso, ma paga il contributo AVS minimo ogni anno, riceverà comunque una rendita AVS minima di CHF 1225 al mese. D ’ altro canto, chi guadagna CHF 7350 al mese o più, non riceve una rendita proporzionalmente maggiore, ma il doppio della rendita minima, ossia CHF 2450 al mese. Questo riflette il principio di solidarietà: i contributi dai redditi più alti aiutano a finanziare le pensioni per i redditi bassi.
Gli studi sul reddito dimostrano che solo pochissime persone che operano nel settore della cultura dispongono del secondo pilastro o del pilastro 3a, nonostante sia essenziale assicurare la parte del reddito che supera il minimo esistenziale tramite il secondo pilastro ( LPP, cassa pensioni, previdenza professionale) o accumulando risparmi nel pilastro 3a.
Il problema principale è che solo poche professioniste e professionisti della cultura con rapporti d ’ impiego raggiungono un reddito tale da rientrare nell ’ obbligo di assicurazione della previdenza professionale (LPP) .
Tuttavia, è possibile aderire volontariamente a una cassa pensioni (LPP) , sia per le persone impiegate sia per chi esercita un’attività indipendente: nel cosiddetto regime sovraobbligatorio, le casse pensioni hanno la facoltà di assicurare redditi inferiori alla soglia minima LPP di CHF 22 050.
Alcune casse pensioni (LPP) assicurano redditi a partire dal primo franco. Professioniste e professionisti della cultura che sono membri di un ’ associazione professionale possono aderire volontariamente a una cassa pensioni.
Il reddito da lavoro influisce sull’entità della rendita. Più si guadagna, maggiore sarà la rendita di vecchiaia. Tuttavia, la quota di reddito da lavoro che influisce sull’entità della rendita è limitata. Il reddito massimo che influisce sull’entità della rendita del primo pilastro (AVS e AI), ammonta a un totale di CHF 88 200 all’anno, ossia CHF 7350 al mese, per tutti i redditi soggetti all’AVS.
Ad esempio, una persona che guadagna CHF 7350 o più al mese con un solo impiego e senza lacune contributive riceverà la rendita AVS o AI massima di CHF 2450 al mese.
A ciò si aggiungono altri CHF 2000 mensili dal secondo pilastro (LPP) , variabili in base alla cassa pensioni e al tipo di piano assicurativo. In totale, raggiungerà una rendita di circa CHF 4500, corrispondente a circa il 60 per cento del reddito da lavoro precedente.
Per aumentare le rendite, è possibile esplorare le opzioni offerte dalla previdenza professionale ( LPP ) .
Professioniste e professionisti della cultura che esercitano un’attività indipendente o più impieghi a tempo parziale, ma non sono iscritte a una cassa pensioni (LPP) , ricevono una rendita solo dal primo pilastro (AVS o AI). Anche se hanno guadagnato in media CHF 7350 o più al mese e hanno versato il contributo AVS minimo ogni anno, senza lacune contributive AVS, la loro rendita non supererà i CHF 2450 al mese. Significa che raggiungeranno solo il 33 per cento del precedente reddito da lavoro di CHF 7350 al mese.
Per conoscere le opzioni per aumentare la rendita, vedi Assicurazione per la vecchiaia e per i superstiti (AVS).
Per conoscere le possibilità di aderire volontariamente a una cassa pensioni, vedi Previdenza professionale (LPP).