Il primo pilastro , costituito d a ll’assicurazione per la vecchiaia e per i superstiti (AVS), dal l’assicurazione per l’invalidità (AI) e dal le prestazioni complementari (PC) a una rendita AVS o AI, è destinato a coprire il fabbisogno vitale.
Il secondo pilastro, vale a dire la previdenza professionale tramite la cassa pensioni (LPP), serve a mantenere il tenore di vita. Nella vecchiaia, insieme i due pilastri coprono idealmente almeno il 60 per cento del reddito da lavoro precedente.
In combinazione con la rendita AVS, i l secondo pilastro è destinato non solo a fornire il minimo esistenziale a lle persone pensionate, invalide e superstiti (vedove, vedovi, orfane e orfani), ma anche a consentire loro di mantenere il tenore di vita abituale. Il secondo pilastro mira quindi a completare il minimo esistenziale.
Con un reddito da lavoro di CHF 6700 (media svizzera), la rendita di vecchiaia dal primo (AVS) e dal secondo pilastro è idealmente di circa CHF 4000, secondo le disposizioni legali. Se una persona ha accumulato risparmi anche nel pilastro 3a, può coprire fino al 70 per cento del reddito da lavoro precedente.
Nel settore della cultura, con un reddito da lavoro medio di CHF 3300 al mese, il 60 per cento corrisponde a circa CHF 2000 al mese. Questo è ben al di sotto del minimo esistenziale di una persona singola e tanto meno per una coppia sposata o una famiglia. Per coprire il minimo esistenziale sono necessarie prestazioni complementari.
Le rendite del primo pilastro sono plafonate, cioè soggette a un tetto massimo: anche chi percepisce redditi da lavoro elevati riceve una rendita che copre solo il minimo esistenziale. Chi guadagna molto non riceve una rendita del primo pilastro significativamente maggiore rispetto a chi guadagna poco.
Ad esempio, chi ha un reddito da lavoro nullo o molto basso, ma paga il contributo AVS minimo ogni anno e senza interruzioni , riceverà comunque una rendita AVS minima di CHF 12 60 al mese. D ’ altro canto, chi ha un reddito da lavoro soggetto all’AVS pari a CHF 7 560 al mese o più, non riceve una rendita proporzionalmente maggiore, ma il doppio della rendita minima, ossia CHF 2 52 0 al mese. Questo riflette il principio di solidarietà: i contributi dai redditi da lavoro più alti aiutano a finanziare le rendite per quelli più bassi.
Gli studi sul reddito dimostrano che solo pochissim i professionisti e professioniste della cultura dispongono del secondo pilastro o d i un pilastro 3a, nonostante sia essenziale assicurare la parte del reddito che supera il minimo esistenziale tramite il secondo pilastro ( LPP, cassa pensioni, previdenza professionale) o accumulando risparmi nel pilastro 3a.
Il problema principale è che solo poch i professionist i e professionist e della cultura con rapporti d ’ impiego raggiungono un reddito tale da rientrare nell ’ obbligo di assicurazione della previdenza professionale.
Tuttavia, è possibile aderire volontariamente a una cassa pensioni, sia per le persone impiegate sia per chi esercita un’attività indipendente: nel cosiddetto regime sovraobbligatorio, le casse pensioni hanno la facoltà di assicurare anche redditi inferiori alla soglia minima LPP , la cosiddetta soglia d’entrata, di CHF 22 68 0.
Alcune casse pensioni assicurano redditi a partire dal primo franco. Le p rofessioniste e i professionisti della cultura che sono membri di un ’ associazione professionale possono aderire volontariamente a una cassa pensioni.
Il reddito da lavoro influisce sull’ importo della rendita di vecchiaia . Più si guadagna, maggiore sarà la rendita. Tuttavia, la parte di reddito da lavoro che influisce sull’ importo della rendita è limitata. Il reddito da lavoro massimo che influisce sull’ importo della rendita del primo pilastro ammonta a un totale di CHF 90 72 0 all’anno, ossia CHF 7 56 0 al mese, per tutti i redditi soggetti all’AVS.
Ad esempio, una persona che guadagna CHF 7 56 0 o più al mese con un solo rapporto d’ impiego e senza lacune contributive riceverà la rendita AVS o AI massima di CHF 2 52 0 al mese.
A ciò si aggiungono altri CHF 2000 mensili dal secondo pilastro, variabili in base alla cassa pensioni e al tipo di piano assicurativo. In totale, raggiungerà una rendita di circa CHF 4500, corrispondente a circa il 60 per cento del reddito da lavoro precedente.
Per conoscere le opzioni per aumentare la rendita, vedi Previdenza professionale .
Le p rofessioniste e i professionisti della cultura con un’attività indipendente e più impieghi a tempo parziale, ma che non sono affiliati a una cassa pensioni, ricevono una rendita solo dal primo pilastro (AVS o AI). Anche se hanno guadagnato in media CHF 7 56 0 o più al mese e hanno versato il contributo AVS minimo ogni anno, senza lacune contributive, la loro rendita non supererà i CHF 2 52 0 al mese. Ciò s ignifica che raggiungeranno solo il 33 per cento del precedente reddito da lavoro di CHF 7 56 0 al mese.
Per conoscere le opzioni per aumentare la rendita, vedi Assicurazione per la vecchiaia e per i superstiti (AVS).
Per conoscere le possibilità di affiliarsi volontariamente a una cassa pensioni, vedi Previdenza professionale.