Oltre ai premi di cassa malati per l’assicurazione malattie obbligatoria, le persone assicurate devono anche partecipare a una parte delle spese attraverso la franchigia, le aliquote percentuali, i contributi ai costi di degenza ospedaliera e una quota dei costi delle cure ambulatoriali dispensate a domicilio o in una casa di cura.
Prestazioni delle assicurazioni sociali
Il premio di cassa malati per l’assicurazione malattie obbligatoria è il contributo assicurativo da pagare mensilmente alla cassa malati. L’importo del premio dipende:
- dalla cassa malati scelta
- dal modello assicurativo scelto
- dalla franchigia scelta
- dal luogo di domicilio
- dall’età (persone adulte, giovani adulti e adulte fino ai 25 anni, minorenni fino ai 18 anni)
I Cantoni più grandi suddividono i premi in base a due o tre regioni di premio. Negli agglomerati urbani di solito i premi sono più elevati.
I seguenti Cantoni hanno tre regioni di premio:
- Berna
- Grigioni
- Lucerna
- San Gallo
- Zurigo
I seguenti Cantoni hanno due regioni di premio:
- Basilea Campagna
- Friburgo
- Sciaffusa
- Ticino
- Vaud
- Vallese
I Cantoni rimanenti hanno una sola regione di premio.
La franchigia è l’importo attraverso il quale una persona assicurata deve partecipare personalmente alle spese sanitarie ogni anno. Se non si fruisce di alcuna prestazione, non deve essere pagata nessuna franchigia. Se invece vengono generati dei costi, la cassa malati vi partecipa solo una volta esaurita la franchigia.
La franchigia può essere scelta annualmente. Più è elevata, minori saranno i premi mensili della cassa malati. Per le persone adulte la franchigia più bassa è di CHF 300 e quella più elevata di CHF 2500; per le minorenni e i minorenni quella più bassa è di CHF 0 e quella più elevata di CHF 600.
Una volta esaurita la franchigia, la persona assicurata deve partecipare al 10 per cento degli ulteriori costi. Questa cosiddetta aliquota percentuale è limitata a CHF 700 all’anno per le persone adulte e a CHF 350 all’anno per le minorenni e i minorenni.
Se le spese sanitarie superano la franchigia e l’aliquota percentuale, la cassa malati si assume la totalità dei costi.
Il contributo ai costi di degenza ospedaliera è un importo forfettario giornaliero da pagare in caso di soggiorno in ospedale. Compensa i costi che esisterebbero eventualmente anche stando a casa, per esempio per il cibo.
Il contributo ai costi di degenza ospedaliera ammonta a CHF 15 al giorno, a prescindere dalla franchigia e dall’aliquota percentuale.
Non devono pagare il contributo ai costi di degenza ospedaliera le donne incinte, le minorenni e i minorenni nonché le giovani adulte e i giovani adulti in formazione.
Le persone che ricevono cure ambulatoriali a casa (da Spitex, personale infermieristico) o in una casa di cura devono assumersi una quota dei costi, che ammonta al massimo al 20 per cento della parte pagata dalla cassa malati ai fornitori di prestazioni (Spitex, personale infermieristico, casa di cura ecc.).
L’ammontare dei contributi alle cure versati dalle assicurazioni è determinato dal Consiglio federale. La quota che deve essere pagata dalle persone in cura ammonta al massimo a CHF 15.35 al giorno (ca. CHF 460 al mese) per le cure a domicilio e a CHF 23 al giorno (ca. CHF 690 al mese) per quelle in una casa di cura.
Hannah vuole risparmiare sui premi di cassa malati e invece della franchigia più bassa, pari a CHF 300, sceglie una franchigia di CHF 1500. Per questo motivo ogni mese paga premi di cassa malati leggermente più convenienti.
Nell’anno in corso usufruisce per la prima volta di una visita medica ad aprile. L’importo della fattura ammonta a CHF 400. Hannah inoltra la fattura ricevuta dalla medica o dal medico alla cassa malati. Potrebbe anche acconsentire alla procedura elettronica; in questo caso la medica o il medico invierebbe la fattura direttamente alla cassa malati.
Poiché non è stata raggiunta la franchigia di CHF 1500, la cassa malati di Hannah non parteciperà ai costi. Hannah deve pagare da sé la totalità della fattura del medico pari a CHF 400. Tuttavia, la cassa malati deduce i CHF 400 della fattura dalla franchigia, che quindi per il resto dell’anno non ammonterà più a CHF 1500, ma CHF 1100.
Due mesi dopo Hannah necessita di una nuova visita medica. Questa volta la fattura ammonta a CHF 2100. Poiché la franchigia non è ancora esaurita, Hannah deve partecipare ai costi.
La cassa malati deduce la franchigia rimanente dalla nuova fattura. CHF 2100 meno la franchigia rimanente di CHF 1100 fa CHF 1000.
La cassa malati si assume l’importo di CHF 1000, ma solo al 90 per cento, perché Hannah deve anche pagare l’aliquota percentuale del 10 per cento, che equivale a CHF 100.
Di conseguenza, per la fattura di CHF 2100 la cassa malati verserà CHF 900. Hannah pagherà personalmente CHF 1200.
In ottobre arriva un’altra fattura, che ammonta a CHF 8000. Dato che la franchigia è già esaurita, la cassa malati si assume questa fattura, da cui viene calcolata l’aliquota percentuale del 10 per cento, dunque CHF 800.
Siccome Hannah nell’anno in corso ha già partecipato con CHF 100 all’aliquota percentuale e questa non può essere superiore a CHF 700 all’anno, la detrazione massima ammonta ancora solo a CHF 600.
Di conseguenza, per la fattura di CHF 8000 Hannah deve pagare ancora solo un’aliquota percentuale pari a CHF 600. La cassa malati si assume i CHF 7400 restanti.